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两成白领甘当“金融小白” 每月高唱“月光光”

2014-05-15 09:50 [来源]:广东在线 作者:梨央

    身在商圈说不清“预期收入”“分红型”,拿着高收入却没有存款——这说的也许就是你

    ■记者 黄晓怡

    近日,港企白领Solence刷微博,看到关于广州火车站伤人事件的新闻,顿时感到世事无常,如果遇到天灾人祸,她怕自己没有足够的资金来应付。“为了自己,也为了留点什么给家人,还是买点理财产品吧。”Solence昨日在接受记者采访时说,为了得到一份专业的理财计划,从不重视理财的她在休息时间走访多家银行、保险公司、证券公司等,结果发现根本没法跟理财师对话——“预期收入”、“分红型”等金融术语把她“砸晕”了。记者走访发现,像Solence一样,不少白领身在商圈中,却没有多少金融知识。

    单身贵族学理财闹出笑话

    Solence从事化妆品行业,收入不稳定,每月少则9000元,多则一万多元,不算少,但她是个“大花洒”,睡迟了马上打车上班,平时聚餐抢着埋单,换季时鞋子衣服全部换新,化妆品非大牌不用,如此下来,工作近三年后仍毫无存款。

    不仅如此,她还是个“金融盲”,从来不理财。“家境还行,而且每个月收入虽然不稳定,但也够花了,从没担心过钱的事情。”Solence告诉记者,自己决定一辈子做单身贵族,“不理财也会过得很好”。

    近期媒体报道了多起治安事件,月光族Solence觉得有必要开始理财了。于是,她首先想到“到哪里买理财产品,去哪里找理财师”的问题,经朋友指点,她决定多访问几家金融机构,货比三家。

    很快,Solence发现自己没法和理财师对话。银行理财人员建议她先从定期存款开始,在积累一定资金之后再选择零存整取。而保险公司寿险规划师则建议她购买商业保险来弥补社保的不足。在恶补金融知识之后,Solence发现自己对各种产品的收益计算还是一头雾水,她干脆告诉银行理财师:“你只要告诉我要存多少钱,银行能给我什么就好。”

    在银行经理和寿险规划师的建议下,Solence最终购买了银保通的产品,在强制性存款的同时,还能有分红。

    调查:多数人不了解理财

    记者走访发现,CBD中像Solence这样的“金融小白”不在少数。

    上月底,上海市消费者权益保护委员会联合上海社科院共同发布的《2014年上海青年白领金融消费研究报告》显示,超过三成上海青年白领认为自己不懂金融,其中26.8%的青年白领认为自己的金融知识匮乏,7.3%认为自己对金融知识一窍不通。

    而记者在CBD中采访了50名各行业的青年白领,发现虽然多数白领理财热情高涨,其中35人已经购买了金融产品,但少数白领仍觉得自己理财是“一团乱麻”;一成白领处于观望阶段,准备购买基金、黄金定投等,余额宝等互联网金融产品也是在考虑中;两成白领领到工资后就放在工资卡里,从未想过买金融产品,每月高唱“月光光”。

    这50名青年白领中,男女各半,而受访男白领的理财意识明显强于女白领。在购买了金融产品的受访者中,多数女白领选择保本保息型的定期存款、储蓄保险等保本型投资;而男白领更倾向于基金、股票等高风险投资方式。即使有购买理财产品习惯的白领,仍觉得对理财“知道得不多”。

    业务导师引进门 “月光公主”变身理财达人

    国有银行客户经理杨小姐担任着个人理财师的角色,每天都给客户量身定做理财计划和产品,可谁想到,她曾是一个“月光公主”。

    杨小姐告诉记者,刚开始工作时,她在大堂咨询台担任客服,月薪4000元。每月5日一发工资,她下班后马上约上朋友逛商场血拼,买回不少新装和鞋包,然后准备过一个月“紧日子”。她说,单位有宿舍和餐饮补贴,所以“看到喜欢的就买,完全没有节制”。

    有一次,业务导师问杨小姐一个问题:“退休之后你想过一种怎样的生活 如果孩子要出国留学,你有足够资金支持吗 ”听到这话,杨小姐突然觉得养老和育儿的事情离自己其实并不遥远,于是开始强迫自己存钱。

    起初,杨小姐选择定期存款,但是在新装上市的时候,她一次又一次把定期转活期,“挪用”了存款。“因为定转活用手机银行就可以操作,利息损失不大,所以强制性不强。”

    最后,有同事建议杨小姐尝试黄金定投,每个月主动转账投资1000元,当积累了一笔较大的资金,再尝试投资保险。杨小姐说:“如果取出储蓄保险里的钱,(利息)损失相当大,所以一般不敢动保险里的投入。”

    理财给予了杨小姐很大的安全感。“当购买大件物品或者应对灾难时候,起码有资金支持,又缓解了养老压力。”她说。现在,杨小姐每天与大量金融产品打交道,遇到好产品时候就会适时调整自己的理财计划。

    对于像Solence那样的“金融小白”,杨小姐建议他们多去银行等金融机构,找营销人员咨询,并且多关注媒体的财经报道,这样就能慢慢形成自己的理财观念。

    ■支招

    菜鸟可以这样开始理财

    1 理财氛围很重要。单位或者家庭里有一个人着手理财,就会带动其他人,很多理财师的理财观念便是由其业务导师启蒙。

    2 个人理财最好是分散型投资,按照“1234”或“1441”的比例做调整。目前,“1234”投资比例比较受激进投资型男白领喜欢,即将一成资金投资保险,两成资金进行定投、存款、国债等保本型投资,三成资金用作生活费,四成资金投资高风险的基金、股票。而保守投资可以选择 “1441”比例。以个人10万元年薪来计算,1万元购买终身商业分红型寿险,4万元用作生活费,4万元进行黄金定投、国债、储蓄保险都投资,还有1万元准备投资高风险的股票。

    3 不需大量资金流动的工薪族可以适当增加保本保息型产品的投入,而对有养老压力的白领来说,目前的零存整取和养老保险都是不错的选择。

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